Aumente os poderes do regulador da cidade para ajudar a proteger os consumidores do Reino Unido da IA, afirma o cão de guarda

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Os ministros foram instados a reforçar os poderes do regulador municipal para proteger os consumidores contra os riscos potenciais da IA, de acordo com uma revisão histórica.

A análise da Mills pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que analisou a forma como a IA irá remodelar os serviços financeiros a partir de 2030, concluiu que as empresas já estão a começar a mudar de atividades lideradas por humanos para serviços habilitados por IA para consumidores comuns.

Concluiu que a medida poderia apoiar os clientes e tornar o aconselhamento financeiro mais acessível às famílias com rendimentos mais baixos, mas também aumentou o risco de fraude, ameaças cibernéticas e danos aos consumidores.

“A IA provavelmente se tornará uma força definidora nos serviços financeiros de varejo, transformando a forma como as empresas operam, como os consumidores tomam decisões financeiras e como os mercados funcionam”, afirmou a FCA. “Embora a IA tenha o potencial de melhorar o acesso, a personalização e a eficiência, também poderá amplificar os riscos associados à fraude, à segurança cibernética, aos danos ao consumidor e à concentração do mercado.”

O relatório, liderado por um dos diretores executivos da FCA, Sheldon Mills, fez uma série de recomendações, incluindo fazer com que o órgão de fiscalização adotasse o seu próprio modelo baseado em IA para supervisionar as empresas e pedir ao governo que aumentasse os seus poderes existentes.

Isso poderia significar expandir a sua autoridade sobre “terceiros críticos”, como empresas de IA e fornecedores de nuvens, e dar-lhes “poderes directos” para regular as empresas tecnológicas para prevenir monopólios digitais, aumentar a concorrência e proteger os consumidores.

Mills disse ao Financial Times que os reguladores precisavam de adotar a IA internamente para acompanhar a velocidade, o ritmo e a escala das mudanças, para “monitorizar, detetar e enfrentar os riscos”. “É uma corrida armamentista”, disse ele.

“A inteligência artificial transformará os serviços financeiros até 2030”, disse ele em comunicado. "Isso cria oportunidades significativas para os consumidores, as empresas e a economia em geral. Este relatório estabelece um roteiro sobre como os reguladores da indústria e o governo podem se preparar para a próxima fase da mudança impulsionada pela IA no nosso setor de serviços financeiros líder mundial."

A revisão foi anunciada em Janeiro como parte dos esforços para compreender como a IA poderá evoluir no futuro, como esses desenvolvimentos poderão afectar os consumidores, os mercados e as empresas, e como os reguladores financeiros poderão ter de evoluir em resposta.

A FCA descobriu que um quinto das pessoas em todo o Reino Unido, o equivalente a 11 milhões de pessoas, está aberto a utilizar a IA para tomar as suas decisões financeiras, incluindo poupanças e empréstimos. Isto apesar do facto de os modelos de IA não serem examinados pelos reguladores financeiros e de os consumidores não serem compensados ??se perderem dinheiro.

O relatório de Mills recomenda que a FCA lance outra revisão dentro de seis meses, analisando os danos potenciais que os consumidores que usam IA para gerenciar suas finanças pessoais enfrentam. Ele também disse que a revisão deveria analisar o risco representado pelas empresas que prestam serviços financeiros não regulamentados com a ajuda de tecnologias de IA, uma vez que as suas operações diárias tendem a ficar fora das responsabilidades e competências do regulador.

A revisão ocorre em meio a um debate crescente sobre o manejo de um poderoso modelo de IA desenvolvido pela Anthropic. A empresa de tecnologia dos EUA disse que o modelo, conhecido como Mythos, era uma séria ameaça potencial à segurança cibernética de qualquer organização e começou a distribuir a sua utilização a empresas avaliadas, que incluíam alguns bancos do Reino Unido.

Teme-se que a queda do Mythos nas mãos erradas possa causar estragos nos bancos e potencialmente colocar em risco o sistema financeiro mais amplo. O uso do Mythos por empresas norte-americanas foi interrompido no mês passado pela administração de Donald Trump, antes de ser parcialmente restaurado na semana passada.

A FCA irá agora deliberar sobre como responder às recomendações da revisão de Mills.

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